Многим гражданам России доставляет беспокойство вопрос о пенсии, так как все условия ее получения кажутся запутанными. Ситуация может быть такой, что после достижения необходимого возраста человеку вовсе не полагаются никакие выплаты: у него может не хватать баллов или стажа, или вообще всего сразу.
Поделиться
Необходимые условия получения пенсии
Все детали пенсионного обеспечения в России описаны в Федеральном законе № 400-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании» от 28.12.2013 года и его последующих версиях. В соответствии с данным законом, чтобы получить пенсию по старости, необходимо выполнить следующие условия:
Понятно, что пенсионный возраст уже определен: для мужчин он составляет 65 лет после недавнего повышения. А для женщин он равен 60 годам. Однако нужно разобраться с страховым стажем и ИПК.
Предлагаю начать с того, что выражение «индивидуальный пенсионный коэффициент» используется только в официальных документах. В повседневной жизни более распространено и звучит красивее другое название — пенсионные баллы. Мы будем использовать именно это название в дальнейшем обсуждении. После разъяснения терминалогии, перейдем к конкретике.
Особенности текущего периода
Согласно пункту 8 того же закона № 400-ФЗ, утверждается, что минимальный страховой стаж, необходимый для получения пенсии, составляет 15 лет. Что касается пенсионных баллов, то их количество должно быть не менее 30. Однако законом четко установлено, что период с 2015 по 2025 годы является переходным. В течение данного периода расчет необходимого стажа и требуемого количества баллов осуществляется с учетом соответствующих приложений к закону (статья 35).
Расчет опыта работы
Стаж страхования — это краткое время, в течение которого работодатель гражданина платил страховые взносы в Пенсионный фонд. В 2015 году было решено, что необходимый стаж для выхода на пенсию составляет шесть лет. С тех пор каждый год он увеличивается на один год. Этот рост будет продолжаться до тех пор, пока в 2024 году не будет достигнут требуемый стаж в 15 лет.
Для получения пенсии по старости в нынешнем году 2020 необходимо иметь опыт страхования продолжительностью 11 лет. В следующем году, 2021, потребуется 12 лет и так далее.
Оценка результатов
Расчет количества необходимых пенсионных баллов осуществляется аналогично. В 2015 году он составлял 6,6, и с тех пор ежегодно увеличивается на 2,4 единицы. Максимальное значение этого параметра будет достигнуто в 2025 году и составит 30. В настоящее время необходимое количество пенсионных баллов равно 18,6. Следует также упомянуть, что размер пенсии зависит от общего количества накопленных баллов к моменту выхода на пенсию.
Сейчас о самой сложной задаче: как именно осуществляется расчет пенсионных баллов. Каждый год определяются минимальная и максимальная суммы страховых взносов. Представление точной формулы не имеет смысла, так как она достаточно сложна и склонна к изменениям. Например, в 2019 году минимальная сумма взносов в год составляла 29 779,2 рубля. Максимальная же сумма составляла 238 233,6 рубля. Количество баллов, начисленных за год, будет равно доле оплаченных взносов относительно максимальной суммы. Для удобства этот показатель умножается на 10.
В прошлом году работодатель перечислил в Пенсионный фонд страховые взносы гражданина на сумму, которая составляет ровно половину максимально возможной суммы — 119 116,8 рублей. В результате этого, пенсионные баллы гражданина увеличились на 5 баллов, так как 0,5 умножить на 10 равно 5 баллам.
Была введена новая мера, которая намерена создать больше путаницы (с трудом можно придумать другую причину). Теперь был установлен ограниченный потолок для набора баллов, который будет меняться ежегодно. На данный момент, в 2019 году, этот потолок равен 9,13 балла. Если заплатить взносы на максимально возможную сумму, все равно будет невозможно набрать больше 9,13 балла.
Самостоятельные платежи
Появляется интересный вопрос: каким образом решить проблему тех, у кого стаж страхования или количество пенсионных баллов не достигают необходимого уровня. Например, есть человек, который работал, а затем решил стать индивидуальным предпринимателем и так и не смог накопить необходимый стаж для пенсии. Оказывается, некоторым категориям граждан позволяется «приобрести» недостающие баллы, перечисляя деньги самостоятельно в Пенсионный фонд. Это называется «добровольным вступлением в правоотношения по пенсионному страхованию».
Для достижения цели необходимо обеспечить превышение суммы ежегодных взносов над минимально допустимой. Способов перечисления платежей может быть множество: единовременные, помесячные, разделенные на несколько платежей. В конце года все переводы будут засчитаны. При этом правила начисления баллов и стажа такие же, как если бы работодатель был ответственен за все. Есть только одно исключение: накопленный страховой стаж таким образом не может превышать половину требуемого. То есть, если текущий стаж меньше 7,5 лет, то невозможно достичь необходимых 15 лет с использованием этого способа.
Допустимы те, кому дано разрешение
Круг лиц, имеющих право на добровольное уплату взносов, ограничен положениями статьи 29 Федерального закона № 167-ФЗ «О пенсионном страховании в Российской Федерации», принятого 15 декабря 2001 года. Этот круг включает в себя:
Аспекты технического характера
Для того чтобы присоединиться к группе добровольных плательщиков пенсионных взносов, достаточно предоставить заявление в ближайшее отделение Пенсионного фонда в своем месте жительства. После подписания соответствующего договора, будет возможность осуществлять переводы взносов. Для получения реквизитов платежа легко найти информацию в личном кабинете на официальном сайте фонда. Там также предлагается удобная функция формирования платежного поручения.
Сумма страховых взносов в году присоединения к системе добровольных взносов будет определена в зависимости от количества оставшихся календарных месяцев до конца года.
Платить или не платить
Оценить привлекательность добровольных пенсионных взносов является сложной задачей. Если до достижения условий для выхода на пенсию осталось незначительное количество времени — год стажа или небольшое количество баллов, которые можно «докупить» за несколько лет, то такие взносы, безусловно, имеют рациональный смысл. В других ситуациях преимущество не кажется таким очевидным. В любом случае, наличие такой возможности лучше, чем её отсутствие.
Баллы для пенсии: как они начисляются и как это влияет на вашу пенсию?
Баллы для пенсии: как они начисляются и как это влияет на вашу пенсию?
Следует учитывать, что помимо защиты со страховкой, также существуют различные типы пенсий. Государственная пенсия финансируется из государственного бюджета и предоставляется работникам государственных организаций, таким как полицейские, военные и другие. Негосударственная пенсия формируется на основе ваших собственных средств и доходов от негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Корпоративная пенсия, в свою очередь, предоставляется работодателем, а накопительная пенсия — это результат накопления заработанных средств на пенсионный счет.
Как формируется?
Страховые взносы в размере 22% от заработной платы перечисляются работодателями в Пенсионный Фонд России (ПФР). Важно отметить, что эти 22% не вычитаются из заработной платы и не связаны с НДФЛ (13%), так как они полностью покрываются работодателем. Ранее, до 2014 года, эти 22% делились между страховой пенсией (16%) и накопительной пенсией (6%). Однако, начиная с 2014 года, накопительная пенсия «заморожена», и все 22% направляются на страховую пенсию. Управлять можно только накопленной суммой в рамках накопительной пенсии, которую удалось накопить до «заморозки». Например, можно перевести эти накопления в НПФ или оставить их в ПФР. Страховой пенсией управляет ПФР и она состоит из фиксированной и переменной частей. С 2015 года переменная часть формируется в виде баллов, представляющих 16% взносов из 22%, уплачиваемых работодателем от заработной платы работника. Оставшиеся 6% не конвертируются в баллы и используются для формирования фиксированных выплат.
Как переводятся страховые взносы в баллы?
Давайте рассмотрим пример. У Ивана Владимировича зарплата составляет 30 000 рублей в месяц, что в году составляет 360 000 рублей. Следовательно, максимальный размер взносов составляет 57 600 рублей (16% от 360 000). Именно по этой сумме будут рассчитываться баллы. Теперь посчитаем, сколько баллов накопит Иван Владимирович за каждый год работы, начиная с 2015 года: 57 600 рублей / 127 360 рублей * 10 = 4,52 балла.
Как переводятся баллы в рубли, когда вы выходите на пенсию?
В данном случае решение крайне простое — необходимо умножить две числа: Страховая пенсия равна произведению количества баллов на стоимость одного балла.
В течение своей трудовой карьеры Иван Владимирович сумел накопить 118 пенсионных баллов. Учитывая неопределенность стоимости балла в будущем (через 5-7 лет), мы воспользуемся значением 2016 года — 74,27 рублей за один балл. Таким образом, страховая пенсия без фиксированной части составит 8 763,86 рублей (118 * 74,27). Для определения общего размера страховой пенсии Ивана Владимировича добавим фиксированную выплату (одинаковую для всех) — в 2016 году она составляла 4558,93 рубля. Таким образом, общая страховая пенсия составит 13 322,79 рубля.
Куда идти за пенсией?
Выплату пенсии осуществляет Пенсионный фонд Российской Федерации, в зависимости от того, где была сформирована ваша накопительная пенсия — либо ПФР, либо негосударственный пенсионный фонд. В случае наличия у Ивана Владимировича накопительной пенсии, она будет прибавлена к страховой пенсии. В противном случае, пенсионный доход нашего героя составит 13 322,79 рублей в месяц.
Размер будущей пенсии можно увеличить
Важно помнить, что возможно улучшить ситуацию с выплатами пенсии. Например, Иван Владимирович мог бы оформить собственный план пенсионного обеспечения и самостоятельно вносить взносы. Это позволило бы ему получать не только страховую и накопительную пенсию, но и негосударственную пенсию, что, в свою очередь, могло бы обеспечить его доходом на пенсии, не ниже его заработной платы.
Это важно знать
Возможностей, при выполнении которых утверждается выдача пенсии, существует некоторое количество. Обязательными условиями являются наличие установленного минимального трудового стажа и накопленного определенного количества баллов. Если ваше намерение состоит в выходе на пенсию с 2025 года и впоследствии, то необходимым требованием является стаж работы не менее 15 лет и наличие не менее 30 баллов. В случае, если речь идет о других годах, то существуют минимальные требования, которые указаны в таблице.
| Год | Минимальный уровень стажа, необходимый для получения страховки. | Необходимо набрать наименьшее количество очков. |
| 2016 | 7 | 9 |
| 2017 | 8 | 11,4 |
| 2018 | 9 | 13,8 |
| 2019 | 10 | 16,2 |
| 2020 | 11 | 18,6 |
| 2021 | 12 | 21 |
| 2022 | 13 | 23,4 |
| 2023 | 14 | 25,8 |
| 2024 | 15 | 28,2 |
| В перспективе с 2025 года и более поздним периодом | 15 | 30 |
Пенсионные баллы в 2024 году — стоимость, порядок начисления, как узнать количество баллов
Пенсионные баллы в 2024 году — стоимость, порядок начисления, как узнать количество баллов
Величина пенсии у российских граждан формируется при учете трех основных факторов: накопительных пенсионных взносов, фиксированной части и страховой компоненты. Величину последней определяют пенсионные баллы, которые учитывают такие факторы, как трудовой стаж, заработная плата и возраст, на момент выхода на пенсию. Новые правила касаются всех тех, кто оформляет пенсию. Размер пенсии может быть изменен в зависимости от нарастившихся пенсионных баллов. Если вы интересуетесь, где и как узнать ваши пенсионные баллы, то следует обратиться к соответствующим органам или ведомствам, ответственным за пенсионное обеспечение.
Что такое пенсионные баллы и как они начисляются?
Расчет пенсионных баллов основывается на различных факторах, таких как страховые взносы, размер заработной платы и вид страховых отчислений. В зависимости от выбора гражданина, эти отчисления могут идти на накопительную пенсию или страховую. Ежегодно производится начисление баллов, которые представляют собой условный показатель размера будущей пенсии. Кроме того, на расчет баллов влияют также дополнительные факторы.
Как начисляются пенсионные баллы в 2024 году
Начиная с 2015 года, размер пенсии определяется на основе накопленных пенсионных баллов. Чтобы рассчитать эти баллы, используется специальная формула, основанная на годовом заработке работника. Следовательно, чем выше заработная плата, тем больше пенсионных баллов будет начислено.
В течение одного года каждый гражданин может собрать не более 10 баллов в качестве пенсионных накоплений.
Информацию о накопленных пенсионных баллах возможно получить, посещая официальный ресурс Пенсионного фонда Российской Федерации — pfrf.ru и войдя в свою персональную учетную запись.
Сколько стоит пенсионный балл в 2024 году?
В 2024 году, стоимость одного пенсионного балла составит 133 рубля. Кроме того, дополнительные 8 134 рубля 88 копеек будут выплачиваться в виде фиксированной суммы, которая будет добавлена к страховой пенсии. В дальнейшем, государство будет регулировать стоимость пенсионного балла, учитывая инфляционные процессы и изменения в уровне оплаты труда.
, определена в размере рублей.
Как рассчитать баллы для пенсии в 2024 году?
Разглашение схемы начисления пенсий в ПФР не представляет собой секретного характера. Определение пенсионных выплат осуществляется на основе пенсионных баллов, которые назначаются в зависимости от размера ежемесячного заработка после вычета подоходного налога. К примеру, в 2024 году лицу, достигшему пенсионного возраста, потребуется:
Чем выше заработок, тем больше пенсионных баллов человек получает. Например, если доход россиянина равен 50 тыс. рублей, то через год он сможет накопить 4,64 балла. Чтобы получить максимальное количество баллов, которое можно заработать — 9,57 балла, доход должен составлять 105 000 тыс. рублей. Затем проводится расчет:
Страховую пенсию можно рассчитать по специальной формуле.
Произведение суммы двух чисел на разность их факториалов.
наблюдаемая инфляция, изменение пенсионного балла и решение о дополнительных выплатах. Уровень инфляции является основным фактором, влияющим на повышение размера выплат. В случае увеличения инфляции, размер фиксированной выплаты также будет увеличен. Изменение пенсионного балла также может повлиять на размер будущих выплат. В случае роста пенсионного балла, размер выплат будет увеличен, а в случае его снижения — уменьшен. Кроме того, возможны дополнительные выплаты, которые будут зависеть от решения органов социальной защиты о предоставлении дополнительных льгот или компенсаций. Все эти факторы должны быть учтены при расчете размера будущих пенсионных выплат.
Предположим, что у женщины, родившейся в конце 1960-х годов в России, был период декретного отпуска с ребенком, который продолжал полтора года. Она не имеет иждивенцев, за которыми нужно присматривать, и ее заработок составляет 70 тыс. руб. в месяц. Если она готова работать в течение 35 лет до достижения пенсионного возраста, тогда ее пенсия составит 30 тыс. руб. А если она обратится за пенсией сразу по достижении пенсионного возраста, то ее выплаты будут на 10 тыс. руб. меньше.
Для повышения итогового счета российским участникам требуется принять следующие меры:
Также в Пенсионном фонде России отмечают, что имеется возможность приобрести пенсионные баллы. Это предложение относится к людям, которые желают выйти на пенсию ранее или получить большую сумму пенсии, а также к работающим за границей, самозанятым предпринимателям, специалистам с частной практикой, переводчикам, фермерам и репетиторам.
Для получения старческой пенсии гражданам требуется:
Значительное увеличение суммы пенсионных баллов возможно при решении оформить пенсию значительно позднее, чем требуется по пенсионному возрасту. Каждый год работы сверх нормы увеличивает размер пенсионных баллов на соответствующий коэффициент. При этом также будет возрастать и фиксированная выплата.
При отсрочке получения пенсии до 65 лет вместо 60, размер фиксированной выплаты повысится на 36%, а пенсионные баллы увеличатся на 45%. В случае отсрочки до 70 лет, увеличение составит 2,11 и 2,32 раза соответственно.
Каким образом можно определить количество начисленных пенсионных баллов?
Информацию о набранных пенсионных баллах можно получить, обратившись в Пенсионный фонд лично и оставив заявление. Однако, есть и более удобный и оперативный способ — проверять свои пенсионные накопления онлайн через интернет.
Портал Пенсионного фонда представил новый онлайн-ресурс, предоставляющий возможность воспользоваться персональной площадкой, где каждый гражданин сможет ознакомиться с полной информацией о своих пенсионных возможностях.
Для того, чтобы обеспечить более надежную защиту персональной информации, процесс регистрации на веб-портале Пенсионного фонда осуществляется через две последовательные стадии.
Этот код доступен для получения по электронной почте или в письменной форме из Пенсионного фонда.
После того, как гражданин введет код, подтверждающий его личность, он сможет узнать информацию о своем стаже и количестве набранных пенсионных баллов. Кроме того, в системе также имеется специальный калькулятор, который позволит рассчитать количество баллов, которые будут начислены гражданину в течение ближайшего года.