Центральный банк России обеспокоен стремительным ростом выдачи ипотечных кредитов в стране. Такое заявление сделала глава финансового регулятора Эльвира Набиулина. По ее словам, Центробанк рассмотрит возможность установления банками количественных ограничений на выдачу рискованных ипотечных кредитов.
Таков минимальный взнос для ипотеки с 1 июня 2023 года
На Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) председатель совета директоров Альфа-банка Олег Шуев предложил рекордный объем выдачи ипотеки в России к концу 2023 года. Такое мнение высказали и представители ВТБ. представители которого прогнозировали, что объем ипотечных кредитов в 2023 году превысит 6 триллионов рублей.
1 июня Центробанк увеличил размер минимального ипотечного кредита в России на 10-20 %. Еще через полгода, с 1 января 2024 года, для покупки ипотечного жилья потребуется 30% от стоимости недвижимости.
«Поможет накопить на первоначальный взнос». Молодежи компенсируют часть аренды жилья
Ситуация с ипотеками
Накануне экономист, директор Института социальной экономики Алексей Зубец заявил, что количество людей, способных купить жилье в России, сократилось.
Как правило, мы уже почти устали от количества людей, которые могут позволить себе ипотеку, — сказал он. Без ипотеки жилье могли купить 5% населения страны. С ипотекой — 10 %. Платежеспособный сегмент россиян, которые могут позволить себе купить жилье, уже устал», — сказал Зубец.
По его словам, шаткая перспектива финансовой ситуации усиливает негатив. Кроме того, Зубец отметил ужесточение Центробанком требований по кредитам, независимо от застройщика.
18 июня «Известия», ссылаясь на «Этажей», сообщили, что ограничения по ипотеке с господдержкой составляют 86% по доступной сумме и 96% по количеству выданных кредитов, если 96% по количеству выданных кредитов хватит на конец 2023 года.
По словам Татьяны Решетниковой, руководителя отдела ипотеки компании «Этажей», такая ситуация приводит к росту цен на рынке новостроек. Так, по ее словам, в некоторых крупных городах за последние несколько месяцев стоимость квартир выросла на 10-15% после очень популярного
Кроме того, с 1 мая Центральный банк увеличил надбавку к ставке за риск по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках в контексте собственного капитала. Кроме того, в декабре прошлого года глава регулятора Эльвира Набиуллина разрешила отменить ипотечную программу производителя, поскольку она была связана с раздуванием цен на жилье. Кроме того, из-за высокого кредитного риска заемщиков Набиуллина высказала такое же мнение о рассрочке платежей, когда банки предоставляют ее заемщикам на разных этапах.
Живешь, молодежь: людям до 35 лет компенсируют половину аренды жилья
Россия будет субсидировать аренду жилья для молодых людей— Государство будет компенсировать людям в возрасте до 35 лет половину их платежей.Но при этом они должны будут накопить первоначальный взнос для покупки квартиры в новостройке по ипотеке.— Таковы условия будущей программы.Ежегодно программа охватывает около 30 000 человек.Об этом «Известиям» сообщили в Минстрое.Инициатива также поможет выйти из серой зоны на рынке аренды жильяговорят эксперты.
Субсидии для молодежи от Минстроя
Власти предлагают компенсировать половину стоимости аренды жилья молодым людям в возрасте до 35 лет при условии, что они будут копить на ипотеку на новостройку. Об этом говорится в газете «Известия» Минстроя.
Министерство планирует разработать специальную программу. По словам замглавы ведомства Никиты Стасина, более подробную информацию об инициативе они намерены раскрыть в ближайшие месяцы.
Программа будет реализовываться совместно с Дом.рф и Росмолодежью. Ожидается, что она охватит до 310 000 человек в год.
По словам Статишина, государство будет субсидировать аренду жилья до тех пор, пока человек не накопит на ипотеку. При этом никаких существенных затрат в федеральный бюджет закладываться не будет.
По мнению Минстроя, целевой аудиторией таких программ являются недавние выпускники вузов в возрасте 23-27 лет. В этом возрасте молодые люди начинают работать и хотят создать семью, считают в министерстве.
Компенсации должны позволить молодым россиянам как можно скорее накопить на собственное жилье. Семьи, участвующие в программе Минстроя, смогут очень быстро (от полутора лет) собрать определенную сумму на оплату ипотеки.
Авторы программы также подчеркнули, что данная инициатива может стать ключевым моментом в решении проблем демографии и серого рынка аренды жилья в России.
Далее — непосредственные выступления собеседников «360».
Сергей Гордейко, руководитель ООО «Русипотека»: идея хорошая, но медленно реализуемая
Сложности фиксации платежей
Сами по себе субсидии на аренду жилья — довольно странная идея. Однако всегда возникают проблемы: каковы условия? Каковы дополнительные условия?
Решение семьи тратить часть своих денег на будущие взносы по ипотеке одновременно с оплатой аренды — это в некотором смысле двойные финансовые издержки.
Компенсация за аренду не подразумевает полной компенсации затрат. Такая схема очень сложна и имеет проблемы с бухгалтерским учетом.
В современном мире перманентного экономического кризиса трудно учесть его планы.
Трудно учесть все платежи, зафиксировать взносы и особые условия. Вопрос о льготных взносах и их распределении широко распространен уже много лет. И, как правило, реализация этого нарратива представляет собой дилемму.
Сама идея стимулировать людей к улучшению жилищных условий хороша. Молодые семьи с помощью государства сначала живут в съемных квартирах, а затем покупают собственное жилье. Однако в этом случае необходимо больше арендного жилья.
Взаимосвязь арендных платежей с определением ипотечных выплат делает программу сложной и трудно применимой.
Рынок аренды выйдет в белую зону?
Чтобы вывести рынок жилья из серой зоны, необходимо ответить только на один вопрос. Кто такие собственники?
Если собственники — это совокупность людей, то вывести такую группу из серой зоны очень сложно. Однако этот вопрос всегда решается налоговыми инспекциями.
Если же собственником является доходный дом — юридическое лицо с правом управления жильем — ситуация иная. Им приходится брать кредиты, платить проценты и вести «белый» бизнес.
Если покупка собственника остается в [системе] всех физических лиц, то вывести ее из серой зоны в белую очень сложно.
У нас еще не сформировался тот многочисленный класс профессионалов, который существовал в России до революции. Пока рынок арендного жилья не сформируют профессиональные менеджеры, белого бизнеса не будет.
[Создание Министерства строительства — интересный и долгий процесс. Министерство должно многое сделать для успешного результата. Но без точных условий программы это все равно хорошее дело и идея, которая постепенно воплощается в жизнь.
Наталья Перескокова Эксперт по недвижимости: для успешной реализации предложения необходимо обратиться к эксперту
Неочевидный смысл программы
Мне это предложение кажется по меньшей мере странным. Как они решили совместить демографию, серый рынок аренды и общее решение проблем инициативы? Мне кажется, что на самом деле инициатива направлена на то, чтобы помочь подрядчикам продавать новостройки для увеличения спроса.
Ликвидировать рынок аренды серого жилья невозможно. Собственники не заключают договоры аренды с такими жильцами, которые требуют заключения договора.
Чтобы получить субсидии по договору, необходимо предоставить соответствующую документацию и сам договор аренды. Во-вторых, арендаторы делают это крайне неохотно. Кроме того, 95 % владельцев не предоставляют документы.
Когда владельцу говорят, что для получения субсидии он должен предоставить документы, он может отказаться сдавать квартиру.
Эта инициатива больше направлена на увеличение спроса на новостройки и повышение интереса молодого населения к ипотеке.
Существуют отдельные программы по решению демографических проблем и выводу рынка аренды жилья из серой зоны.
Повышение спроса на новостройки
Предположительно, после принятия этой программы спрос на строящееся жилье «лопнет». Сегодня спрос на новостройки неожиданно сократился.
Сокращение прибыли россиян началось в марте 2022 года.
Это решение негативно сказалось на продажах новостроек. В связи с этим вторичный рынок по ценам стал более привлекательным и доступным для населения.
Сотрудничество со специалистами
В чем заключается работа Минстроя? Я рекомендую министерству больше общаться с профессионалами рынка недвижимости на местах, каждый день разговаривать с покупателями.
Это точно даст им повод задуматься о реализации подобной программы.
СВЕТЛАНА РАЗВОРОТНЕВА, заместитель председателя Комитета по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Государственной Думы: сомнительные и сложные требования к новым семьям
Отсутствие развития рынка арендного жилья
Арендное жилье не строится, и рынок арендного жилья не будет расти из-за экономического дефицита. Если у вас высокая зарплата, то квартиры не будут сдаваться. Если она низкая, то инвестору это невыгодно.
Конечно, субсидии могут решить эти проблемы. Инвесторы находятся, а арендаторы не платят по светским ценам. В целом система достаточно хороша, но вызывает вопросы обязательность условий дополнительных платежей.
Честно говоря, есть сомнения, что [новые семьи] имеют достаточную зарплату. Даже если вы платите часть квартплаты и еще копите на ипотеку, на что вы будете жить? У молодых людей таких денег нет.
Неточные формулировки предложения
Не совсем понятно, сколько денег новая семья должна накопить на ипотеку, чтобы получить эту субсидию. Поэтому можно ограничить выплаты в зависимости от уровня дохода. Например, если в какой-то момент человек начнет получать более высокую зарплату.
Однако предлагаемое требование «копить на ипотеку» в такой конфигурации может не сработать. Двигаться в этом направлении необходимо, и [правительство] уже предприняло некоторые шаги.
Мы надеемся, что система будет работать не только для новых семей, но и для россиян, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий, или детей-сирот.
Отличие программы для регионов
Конечно, эта программа варьируется от региона к региону. В каждой области свои субсидии на субсидии, стоимость квадратного метра и т.д.
Пока информация об инициативе неконкретна, и даже о каких ипотечных кредитах идет речь, не ясно.
Поэтому неясно, будет ли программа охватывать аренду частного сектора или сосредоточится исключительно на новостройках.
Зачем это нужно
Предполагается, что за счет предоставления субсидий можно спасти недвижимость в короткие сроки — от 18 месяцев до полутора лет. В Минстрое также считают, что данная инициатива позволит подготовить молодых людей к выполнению обязательств по будущим кредитам. Стасишин отметил, что приложение будет эффективно для россиян и не потребует больших бюджетных затрат.
По данным Avito nedvizhimost, аренда жилья в России обходится в среднем в 25 000 рублей в месяц. Александр Якубовский, член Государственного консульского комитета по строительству и ЖКХ, считает, что программа положительно скажется на демографической ситуации, повысит уровень жизни молодежи и поможет остановить отток молодых специалистов из отдаленных районов. района.
Кроме того, депутаты заявили, что субсидии могут стимулировать спрос на рынке недвижимости в период строительства. Однако растущий интерес к покупке жилья должен создавать стоимость затрат, считает он, так как существует риск роста стоимости квартир.
Молодым людям сложнее накопить на депозит и купить квартиру. Это связано с тем, что у них нет опыта, и их доходы в среднем ниже, чем у опытных работников, считает Ирина Доброхотова, управляющий директор компании «Дом книги» и основатель компании «Бест-Новострой». Александр Андрианов, первый вице-президент компании «Глокс», считает, что субсидии делают рынок аренды более прозрачным, поскольку сделки по аренде оформляются в «белую».
Если вам нужен ипотечный кредит, банковские предложения можно найти здесь.