Микрозаймы становятся все более популярными среди людей, испытывающих финансовые трудности или нуждающихся в срочных деньгах. Однако высокие процентные ставки и краткосрочные сроки делают такие займы очень рискованными. В этой статье мы расскажем, как избавиться от микрозаймов и закрыть долги перед микрофинансовыми организациями (МФО).
Причины, по которым люди обращаются за микрозаймами
Существует несколько основных причин, по которым граждане предпочитают брать микрозаймы
Проблемы, связанные с микрозаймами
Хотя микрозаймы могут показаться удобным решением, у них есть и свои недостатки
Способы избавиться от микрозайма
Существует несколько стратегий, которые помогут заемщику избавиться от микрозайма и закрыть долг.
Как избежать микрозаймов в будущем
Чтобы не оказаться в ситуации, когда вам снова понадобится микрозайм, следуйте нескольким простым рекомендациям
Дополнительные советы по управлению долгами
Вопросы, на которые стоит ответить:
1. каковы основные риски, связанные с микрозаймами?
2. что делать, если я не могу вовремя погасить кредит?
3. как рефинансирование может помочь мне выплатить микрозайм?
4. какие дополнительные источники дохода могут быть приняты во внимание?
5. как создать финансовую подушку безопасности?
6. как правильно планировать бюджет?
7. что делать, если у меня уже есть долги?
Из чего складывается задолженность
Главное отличие микрозаймов от банковских потребительских кредитов — высокая процентная ставка. Для микроданезов она не может превышать 0,8 % в день или 292 % в год, но даже если есть ограничения, это все равно очень важно.
Если вы получаете микроданную, вам придется заплатить
Важно знать, что проценты должны выплачиваться за просроченные долги. Просроченные платежи начисляются со следующего дня после даты платежа. Многие люди, интересующиеся микродолларами, не знают, что первый платеж, сделанный только после погашения капитала, погашает проценты. Кроме того, получатель микродолларов должен заплатить штраф. Его размер зависит от суммы долга. Однако размер выплачиваемого штрафа не может превышать 20 % в год или 0,1 % в день.
Как разобраться с долгами
Вы взяли микрозайм, но по какой-то причине у вас нет денег на оплату, и вы просрочили платеж. Что делать в такой ситуации? Прежде всего, сохраняйте спокойствие, не плачьте, не суетитесь. Важно понять, что вы можете решить эту проблему. Если вы задолжали по микрозайму и не знаете, как его погасить, есть несколько действенных способов разобраться со своими финансами.
Способ 1: Обратитесь за помощью к родственникам-родителям
Обратитесь за финансовой помощью к родственникам или друзьям. Возможно, вы сможете занять у них небольшую сумму денег, чтобы погасить отложенный микрозайм. Даже если они попросят вас погасить кредит с процентами, расходы будут меньше, чем по микрозайму. Возможно, кто-то из ваших близких согласится заплатить за вас и хотя бы частично погасить долг. Если никто больше не сможет вам помочь, вы хотя бы получите моральную поддержку.
Способ 2: Реструктуризация
[…]
[…] […] […] […] […] […]
[…]
Кредитные каникулы — это период, в течение которого вам не нужно вносить платежи, но проценты по взятому вами микрозайму продолжают откладываться и переноситься. Это хороший вариант для тех, кто уверен, что его финансовые трудности носят временный характер. Например, его сократили, но он собирается приступить к работе на новом месте. Или человек получил травму, но его трудоспособность в основном восстановлена. МФО не обязаны предоставлять кредитные каникулы всем клиентам, но часто могут пойти навстречу заемщикам.
Способ 5: Рефинансирование
Микрозаймы — еще один ответ на вопрос, как бороться с просрочками при рефинансировании. Клиенты обращаются в банк, получают средства и используют их для погашения долга. Однако здесь многое зависит от того, насколько у вас проблемная ситуация с микрозаймом. Из-за высокого уровня задолженности вам могут отказать в оформлении другого займа. Получать новые микрозаймы в других микрофинансовых организациях или потребительские кредиты по более высоким ставкам — не самое лучшее решение. Ситуация может стать еще хуже. К этому способу стоит прибегнуть, если больше ничего не остается.
Способ 6: Обращение в суд
Если вы просрочили выплату микрозайма, но считаете, что МФО предъявляет к вам незаконные требования, обращайтесь в суд. Но будьте готовы предоставить всю информацию о взятом вами микрозайме, а также обосновать свою позицию по поводу неправомерных действий. Предположительно суд согласится с вашими доводами и решит, что вы можете уменьшить долг по кредиту перед кредиторами.
Способ 7: Банкротство
Банкротство в связи с неправомерными действиями может быть подано через суд или во внесудебном порядке. Однако вы не можете
В случае успеха будут улучшены условия погашения для тех, кто страдает от микрозаймов, откладывает и не может их погасить. Предлагаются различные варианты. Уменьшение долга, приостановка выплаты процентов. Однако одним из негативных последствий банкротства является сложность в получении новых займов.
Что будет, если не платить по микрозаймам
Самый простой вариант при просрочке — перестать вносить платежи. Однако тех, кто берет кредит, задерживает его и не хочет возвращать долг, ждут неприятные последствия.
Коллекторы.
Это профессионалы, цель которых — взыскать с вас неуплаченные долги. Они обязаны работать по закону и обязаны запугивать, а не угрожать. Однако, судя по критике, некоторые до сих пор предпочитают именно такой способ работы. В идеале они должны помогать, но им нужно предложить возможные варианты решения проблемы.
Кризис.
Уже после первой задержки МСП могут обратиться в суд. Но обычно компании предпочитают подождать — вдруг удастся вернуть им кредит? И только потом, когда становится ясно, что делать больше нечего, подают иск? Как правило, суды оказываются на стороне компании, выдавшей Microdanio. Если вы добровольно не выплачиваете долг, мировой судья найдет банк, в котором у вас есть деньги, банк, в котором у вас есть имущество. Таким образом, вы можете потерять свои деньги и имущество.
Злоупотребление кредитной историей.
Вся информация о кредитах и микрозаймах отражается в вашей кредитной истории, и каждая просрочка также фиксируется. Если вы не платите по микрозаймам, это отражается на вашем кредитном рейтинге. Это затрудняет получение новых кредитов, особенно относительно крупных.
Чего точно не следует делать, чтобы избавиться от долгов
Плохая идея — получать зарплату со следующего микрозайма, чтобы погасить предыдущий, который вы задолжали. Это чревато тем, что микрозаймы могут погибнуть, а проценты и штрафы будут накапливаться на каждом из них. Попытавшись получить еще один микрозайм, вы поймете, что вам поможет только банкротство.
Как избавиться от долга на Микроайдане: подведем итоги
Итак, у вас есть долг перед ни — что делать в этом случае? Просрочить микродано — это плохо. Но если у вас есть кредит, вы его задерживаете, не можете вовремя вернуть долг, это не конец света. Не нервничайте, не плачьте, не отказывайтесь больше выплачивать микродано. Есть законные и эффективные способы решения проблемы. Мы рассмотрели семь вариантов, включая реструктуризацию, растяжку и банкротство. Самое простое — поговорить с родственником-родителем, чтобы он помог этим микроданам. Прежде чем подавать микроданную, хорошо подумайте и определите, не переоцениваете ли вы свои финансовые возможности. Почитайте отзывы о микроданах. Поговорите о Микроданах с людьми, которые уже получали их в прошлом. Важно понимать, что брать кредит следует только тогда, когда вы действительно в нем нуждаетесь.