Взыскание задолженности с физических лиц может быть сложной задачей. Наиболее эффективный способ вернуть свои деньги — это обращение в суд. Однако существуют и альтернативные методы взыскания долга.
Руководитель отдела по работе с арбитражными управляющими
Как заставить должника вернуть деньги
Вернуть свои деньги можно следующими способами:
- досудебным (претензионным);
- внесудебным (через переговоры);
- судебным.
Судебное взыскание задолженности с физических лиц возможно при наличии документов, подтверждающих факт займа.
Важно помнить, что займодавец имеет право требовать не только основной долг, но и проценты по договору займа, согласно статье 809 ГК РФ.
Как взыскать долг по договору займа и расписке
Между договором займа и распиской есть одно важное отличие: расписка подписывается только заемщиком, а договор займа подписывают обе стороны.
Если заемщик не вернул денежные средства вовремя, займодавец может обратиться в суд по месту регистрации ответчика. Иски стоимостью до 50 000 рублей подаются в мировой суд. Заявления о выдаче судебного приказа на сумму до 500 000 рублей также подаются в мировой суд. Более крупные дела рассматриваются районным судом.
Исковое заявление нужно подготовить в трех экземплярах:
- для ответчика;
- для истца;
- для суда.
Все документы вместе с исковыми заявлениями нужно отправить ответчику и в суд (заказными письмами с уведомлениями о вручении или ценными письмами с описью и уведомлениями о вручении). К заявлению в суд необходимо приложить доказательства уведомления ответчика. Также нужно предоставить квитанцию об уплате государственной пошлины и документы, обосновывающие требования истца.
На практике часто возникает вопрос о порядке взыскания задолженности с физического лица, а именно: нужно ли направлять претензию перед обращением в суд? Это требуется в следующих случаях:
- если условие о досудебном порядке урегулирования спора указано в расписке или договоре займа;
- если в расписке или договоре займа не указан срок возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в порядке, установленном договором. Если срок возврата не установлен договором или определяется моментом востребования, заем нужно вернуть в тридцатидневный срок с даты предъявления займодавцем соответствующего требования (если иное не установлено договором).
Следует отметить, что срок исковой давности по ГК РФ составляет три года. Отсчет срока начинается со дня, когда лицо узнало (должно было узнать) о нарушении своего права. Если стороны не определили дату возврата займа, срок исковой давности начинает исчисляться с даты завершения срока исполнения, предъявленного кредитором. Исковая давность не может превышать десяти лет.
Как взыскать долг без расписки и договора займа
При отсутствии документального подтверждения задолженности вернуть деньги будет крайне сложно. Можно попробовать обратиться в полицию, предоставив доказательства займа, такие как выписка из банка о переводе денег или скриншоты переписки. Должника вызовут в полицию для получения объяснений. Если он признает, что не вернул долг, это можно будет использовать в суде.
Еще один вариант — подать судебный иск на взыскание долга. Перед этим рекомендуется отправить должнику письменное требование. Если не было ни договора, ни расписки, необходимо приложить к заявлению любые доказательства сделки, например, скриншоты переписки. Тем не менее, если заемщик и займодавец общались через страницы с псевдонимами, подтвердить факт займа будет крайне сложно.
Взыскание задолженности через службу судебных приставов
В случае, если суд примет решение в пользу займодавца, после вступления его в силу будет выдан исполнительный лист. С этим документом нужно обратиться в ФССП. Пристав начнет исполнительное производство и предоставит должнику 5 дней на добровольное исполнение требований. Если за этот срок должник не погасит долг, будут применены принудительные меры, такие как арест банковских счетов.
Обращение в коллекторское агентство
Кредитор имеет право воспользоваться услугами коллекторского агентства, которое зарегистрировано в специальном государственном реестре ФССП. Только такие организации вправе заниматься взысканием долгов.
Закон разрешает продавать долги по договорам займа физическим лицам, сторонним финансовым организациям или коллекторским агентствам. Важно, чтобы займодавец имел правильно оформленный договор, подтверждающий передачу средств.
Обращение в юридическую компанию
Для возврата денег можно обратиться в юридическую компанию. Юрист проведет анализ ситуации, переговоры с должником, разработает правовую позицию, составит исковое заявление и подаст его с необходимыми документами в суд. Займодавец может передать все полномочия по ведению дела по доверенности. В случае положительного решения суда все судебные издержки будут возложены на должника.
Обращение за юридической помощью с последующей судебной процедурой является наиболее надежным способом взыскания задолженности. По закону, срок рассмотрения гражданских дел не превышает двух месяцев, но в исключительных случаях может быть продлен. Поэтому не стоит затягивать с решением проблемы, надеясь на добровольный возврат денег от должника, который не идет на контакт. Лучше взять ситуацию под контроль и обратиться к юристу.
Компания «Главбанкрот» предоставляет юридические услуги с 2011 года. Мы беремся даже за самые сложные дела, анализируя ситуацию каждого клиента. Позвоните, чтобы узнать подробности и получить консультацию именно по вашей проблеме.