Кредит под залог квартиры в Тинькофф — крайне неудачный выбор

Мой опыт взаимодействия с Тинькофф Банком, в частности с кредитом под залог квартиры, оказался крайне негативным. Несмотря на то, что удалось сохранить квартиру, это скорее исключение, чем правило. Далее расскажу реальную историю о том, как Тинькофф пытался отобрать квартиру, но у него ничего не получилось. Также опишу схему, по которой они действуют, используя несовершенство российского законодательства. Если вы все-таки решите взять кредит в Тинькофф под залог квартиры, вас ждут:

— низкая сумма кредита (около 30% от реальной стоимости квартиры);

— страховка на год вперед (рассчитывается от суммы кредита);

— высокий процент — 18,6% годовых;

— отсутствие чеков и подтверждающих документов о платежах (отделений нет, банкоматы не выдают, а переводы через другие банки — без чеков);

— огромные пени и штрафы при просрочках и полное отсутствие желания банка идти на компромиссы.

Начну с подробностей. В июне 2019 года мы взяли кредит в Тинькофф под залог квартиры. Через 9 месяцев стало нечем платить (потерял работу) и начались просрочки. Полгода спустя банк подал в суд, не уведомив нас об этом. Изначально удалось договориться с банком о возврате в график платежей при внесении суммы просроченных платежей (230 000 руб.), но банк проигнорировал все договоренности. Тинькофф не планировал возвращать нас в график и не забрал иск из суда.

Мы подали ходатайство об отложении заседания и направили в банк мировое соглашение, но банк не ответил, и суд вынес решение в его пользу. Далее была апелляция и еще одно мировое соглашение, которое банк проигнорировал, а суд отклонил апелляцию.

Все взаимодействие с банком длилось 27 месяцев, из которых 9 месяцев мы платили исправно. Остальное время начислялись проценты, штрафы и пени, оплачивались юристы и пошлины. Банк подал в суд, но не расторг договор, чтобы продолжали начисляться проценты и штрафы. Это привело к росту задолженности, несмотря на наши попытки договориться и выплату 230 000 руб. Банк продолжил судиться, что увеличило долг еще больше. После отклонения апелляции, банк запросил исполнительный лист у суда, чтобы передать его приставам, что привело бы к дальнейшему росту задолженности. Банк насчитал общий долг в 1 486 452 руб., из которых 313 000 руб. были проценты. Мы закрыли долг только с третьего раза, несмотря на уточнения суммы перед платежами.

Нам повезло найти деньги и закрыть долг. Но что делать тем, у кого такой возможности нет? Банк может держать исполнительный лист у себя до 3 лет, в течение которых начисляются проценты и штрафы. Если долг не удастся закрыть, банк передаст лист приставам, которые организуют торги. Если квартира не будет продана, банк оставит ее себе. Это позволяет банку получить большую выгоду, отбирая квартиры у должников.

Вывод: Тинькофф Банк делает все, чтобы отобрать квартиру у должника. При отсутствии возможности платить, банк перестает договариваться, увеличивая долг. Должник не может ничего сделать, даже обанкротиться, так как квартира в залоге. Банк знает, что должнику некуда деваться, и продолжает наращивать долг.

Кредит под залог недвижимости от Тинькофф — горькая правда

Приветствую. Хочу поделиться долгой, забавной и поучительной историей моего взаимодействия с Тинькофф Банком.

Итак, решил взять кредит наличными. Сумма — 6 000 000 рублей. Я являюсь индивидуальным предпринимателем и обслуживаюсь в Тинькофф, был всем доволен. Понимая, что ИП сложно получить такую большую сумму без залога, решил оформить кредит под залог недвижимости. Давно не брал кредиты и не знал, как сейчас работают банки. На мое счастье, Тинькофф как раз предоставляет кредиты под залог недвижимости с процентной ставкой от 3,9% годовых. Я не вчера родился и понимаю, что такое ставка рефинансирования и сколько стоят деньги банкам. Знаю также о плате за риск и как рассчитывается справедливая ставка, чтобы и банк заработал, и клиент остался доволен.

Подаю заявку на 6 000 000 через приложение, и вот началось.

Менеджеры начали звонить один за другим, задавая одни и те же вопросы: на что нужны деньги, какой залог, как зовут маму и что мне сегодня снилось.

Спустя несколько дней пришло радостное уведомление — кредит одобрен!

Кредит сразу появился в приложении, уже был график платежей! Однако на почту пришло письмо с суммой (она оказалась меньше запрашиваемой — всего 4 700 000 за недвижимость стоимостью 30 000 000, или 20 000 000 если продать быстро), а самое главное, в письме была указана ставка 16,2% (это больно, но терпимо), а сумма ежемесячных выплат оказалась больше. Посчитав все в кредитном калькуляторе, я получил 20,65%. Вот так! Далее следите за руками. Менеджеры начали торопить меня встретиться и подписать документы. Объясняю, что что-то не так, что сумма выплат не соответствует заявленной ставке, и что-то в этом уравнении неверно. Тинькофф мямлит и изворачивается. Я понимаю, как работает этот процесс, и прошу выслать мне для ознакомления договор с эффективной процентной ставкой и графиком платежей. Они обещают прислать черновик договора для ознакомления, а эффективную ставку и график показать после подписания, или хотя бы в процессе.

Объясняю, что курьер зря проедет, если ставка не 16,2%, а 20,65%. Но Тинькофф надеется, что пройдет, и клиенту ОЧЕНЬ нужны деньги, тем более что они уже почти на вашем счету.

Краткий итог встречи с курьером: вот ваш конверт — открываем — ставка 16,2%, плюс страхование жизни примерно 168 000 в год на весь срок кредита — 15 лет.

Для тех, кто далек от этого, объясняю на пальцах:

Тинькофф берет деньги у ЦБ (или ваш вклад) под 7,5% с учетом хеджирования и соблюдения законов о банковской деятельности, пусть реально ему стоят деньги 10% (в реальности меньше, но у всех по-разному) и ОТДАЕТ их клиенту ПОД 16,2%.

Ну а риски, скажете вы? Банк должен учитывать риски. Согласен, но в случае кредита под залог риски минимальные. В случае неплатежей банк реализует объект залога и забирает свои деньги.

Недвижимость требуют застраховать — отвечаю я.

Ну тогда банк ОЧЕНЬ хорошо зарабатывает!

Еще бы, 16,2% клиенту минус 10% под которые взял сам — посчитайте ради интереса ROI (внимание, это не 6,2%, тут совсем другой расчет).

Выдохнули? А вот вам еще страховка! Жизни! На 15 лет!

Зачем она, если есть застрахованный залог?

А просто Тинькофф не просто любит деньги, а ОЧЕНЬ любит деньги и кроме ROI по кредиту хочет еще застраховать меня в Тинькофф страховании, чтобы я кроме тела кредита и процентов еще выплатил порядка 2 500 000 страховых взносов за 15 лет!

Кредит под залог недвижимости — какой банк выбрать?

Наконец-то нашлось идеальное решение, которое не потребовало от меня никаких усилий. Я могла без проблем оформлять все документы на свое имя и не предоставлять справки о доходах. За квартиру можно не переживать: ведь муж меня поддерживает и уже пообещал помочь с оплатой.

Я начала искать подходящий банк и, как оказалось, сделала правильный выбор. Все сложилось само собой. Сейчас расскажу подробнее.

Кредит на карту от Тинькофф банка

Пока я просматривала различные банки в интернете, заметила, что на сайте Тинькофф банка есть возможность сразу оставить заявку. Я не решалась, но муж сказал: «Попробуй, чего бояться. Сразу все равно не одобрят, а ты поймешь, что да как.»

Я решила последовать его совету, и это оказалось идеальным решением.

Я зашла на сайт Тинькофф банка (номер телефона указан наверху, если хотите пообщаться с представителем лично). Там предложили оставить заявку, что я и сделала.

Менеджер связался со мной в течение получаса, как и было обещано. Меня спросили, подавала ли я заявку на их сайте, я подтвердила. Затем мне сообщили, какие документы нужны и какие требования предъявляются к заемщику, то есть ко мне.

Требования к заемщику кредита

Когда речь идет о кредите под залог недвижимости в Тинькофф банке, все оказывается гораздо проще по сравнению с другими банками и обычными кредитами.

1. возраст от 18 до 70 лет (на момент окончания кредитного договора)
2. паспорт
3. СНИЛС
4. не обязательно быть собственником залоговой недвижимости

Последний пункт особенно меня обрадовал, так как у меня были свои нюансы. Конечно, важно иметь определенные документы, но это не главное, как объяснил мне менеджер по телефону.

Требования к залоговой квартире:

1. отсутствие обременений
2. находится на территории РФ
3. квартира располагается в многоквартирном доме

Здесь всё ещё проще — главное, избегать крупных долгов, а мелкие суммы не считаются обременительными. Все детали лучше всего обсудить с менеджером. Кстати, они очень вежливые и готовы ответить на все вопросы.

Как я поняла, банк поощряет своих сотрудников идти навстречу клиентам, так что оформить кредит в Тинькофф банке — легко и просто.

Залог и оплата государственной пошлины — все это берет на себя банк, за что ему большое спасибо. Как только деньги будут переведены, их можно сразу использовать. Вся сумма зачисляется на карту, но иногда можно договориться о выдаче наличных. Этот вопрос также обсуждается с менеджером. Они всегда помогут с советом.

Где взять деньги в кредит

На данный момент я погашаю кредит, который взяла в Тинькофф банке под залог квартиры. Ничего страшного, о чем предупреждают в интернете, не произошло. Я стабильно выплачиваю ежемесячные платежи, муж помогает, и у нас всё хорошо.

Конечно, перед тем как брать такой кредит, я понимала, чем буду его погашать. Если у вас тоже нет проблем с будущими выплатами, смело оформляйте такой тип кредита. Он значительно проще и удобнее в оформлении, чем стандартный кредит, к которому все привыкли.

Преимущества: быстрое оформление, минимум документов

Миф 1. Квартира перейдет в собственность банка

Залоговая недвижимость не переходит в собственность банка, на нее только накладывается обременение. Для сдачи квартиры в аренду или регистрации в ней жильцов, если это не близкие родственники, потребуется уведомить банк и получить его согласие. В остальном вы остаетесь собственником квартиры, можете жить в ней, делать ремонт и перепланировку.

Миф 2. Если просрочу платеж по кредиту, квартиру отберут

Цель банка — не забирать залоговую недвижимость. На продаже недвижимости он заработает меньше, чем на получении от вас платежей с процентами. Более того, вы остаетесь собственником квартиры, даже если допустите несколько просрочек по кредиту. Квартиру можно потерять только при постоянных просрочках и уклонении от общения

В действительности, для получения кредита под залог недвижимости достаточно лишь подать онлайн-заявку и встретиться с представителем банка. Вам не придется никуда ехать или самостоятельно заниматься регистрацией залога. Все заботы возьмет на себя банк: оплатит государственную пошлину, отправит документы на регистрацию залога в Росреестр. После погашения кредита банк самостоятельно снимет обременение с недвижимости.

Для подачи заявки на кредит необходимы только паспорт и СНИЛС. Справка 2-НДФЛ и другие документы не требуются, однако подтверждение дохода может увеличить шансы на одобрение кредита. Подтвердить доход можно через Госуслуги.