Автокредиты с остаточным платежом применяются при покупке личного автомобиля. Они помогают эффективно распределить затраты и предоставляют дополнительные возможности для взаимодействия с дилером.
В данной статье мы рассмотрим особенности программ автокредитования. Эта информация поможет вам выбрать подходящего кредитора, выполнить необходимые расчеты и в конечном итоге выгодно приобрести автомобиль. Читатели узнают о требованиях, которые предъявляют банки, а также о возможности досрочного погашения автокредита.
Кто участвует в программе?
Участие в программе автокредитования с отсрочкой платежа предполагает участие трех сторон:
- Банк — предоставляет средства для оплаты автомобиля;
- Дилер — предоставляет автомобиль и осуществляет его выкуп в дальнейшем;
- Заемщик (т.е. покупатель и потенциальный владелец автомобиля).
ВАЖНО. Взаимодействие между участниками программы напоминает лизинг, однако применяется для частных лиц и предполагает наличие первоначального взноса.
Преимущества и недостатки автокредитования с остаточной стоимостью
Одним из ключевых аспектов, которые следует рассмотреть при выборе автокредитов с остаточным платежом, являются их плюсы и минусы, и их сравнение. Анализируя преимущества и недостатки, можно оценить банковский продукт и разработать выгодную стратегию погашения задолженности.
Давайте начнем с преимуществ, которые предоставляют программы с остаточной стоимостью.
- Снижение финансовой нагрузки. Клиент выплачивает проценты только за небольшую часть стоимости автомобиля. Это лучше, чем в случае классических займов, где переплата рассчитывается от всей стоимости.
- Доступность. С учетом небольшой суммы долга требования к заемщику уменьшаются. Получить кредит с остаточным платежом можно даже при невысоком доходе.
- Полноценное использование автомобиля. Во время действия программы заемщик может свободно пользоваться транспортным средством с минимальными ограничениями. Единственное, что связано с правом собственности и использованием автомобиля в качестве обеспечения.
- Одна из возможностей программы — отсрочка основного платежа. За время, пока продолжается программа, можно собрать дополнительные средства на выкуп автомобиля. В этот период можно использовать депозиты, фондовый рынок и другие инструменты для стимулирования роста накоплений.
- Программы обычно длительностью 2-3 года. Это позволяет снизить ежемесячный платеж и риск потери стоимости автомобиля.
- Также возможны дополнительные льготы, включая расширение срока кредитования. Эти преимущества доступны при больших суммах кредита, хорошей кредитной истории и так далее.
Кроме того, программа позволяет сменить автомобиль через несколько лет, что снижает риск поломок и затрат на обслуживание. И владельцу не нужно беспокоиться о продаже техники: проводить утомительные просмотры, общаться с потенциальными покупателями и испытывать другие неудобства.
- Не все банковские учреждения в стране предлагают программы автокредитования с отсрочкой платежей. Однако, ВТБ, Уралсиб и БыстроБанк выделяются на фоне остальных банков своими яркими программами.
- Из-за ограниченности выделяемых средств, ставки по автокредитам с отсрочкой платежей выше на несколько процентов по сравнению с обычными автокредитами.
- По окончании программы автокредитования с отсрочкой платежей, заемщику необходимо будет выплатить значительную сумму. В случае невыплаты такой суммы, придется расстаться с приобретенным автомобилем.
Некоторые дилеры и банки ограничивают пробег или запрещают использование автомобиля в такси. Это помогает предотвратить преждевременный износ техники и снижение ее остаточной стоимости ниже заранее рассчитанного уровня.
Можно ли досрочно погасить автокредит?
Возможно ли досрочно погасить автокредит? Этот вопрос актуален не только для стандартных программ, но и для решений с остаточным платежом. В данном случае нет никаких ограничений — заемщик может досрочно погасить автокредит, тем самым экономя на процентах или сокращая срок.
ВАЖНО. При ответе на вопрос о возможности досрочного погашения автокредита, необходимо учитывать условия программы. Слишком быстрая выплата задолженности может поставить клиента перед выбором: отдать автомобиль или внести остаток суммы. Если остатка нет, то лучше отложить погашение.
Какие условия предоставляются для получения кредитных средств?
Банки предлагают воспользоваться продуктом при соблюдении следующих условий:
- Максимальный срок кредитования — 3 года;
- Максимальная сумма — 5 000 000 рублей;
- Процентная ставка — рассчитывается с учетом ключевой ставки Центрального банка, льготных условий не предусмотрено.
Минимальный процент первоначального взноса составляет 20%, а максимальный — 70%.
ОЧЕНЬ ВАЖНО. Чтобы обеспечить сохранность залога, клиенту будет необходимо приобрести полис КАСКО. Страховка позволяет получить компенсацию в случае природных бедствий, ДТП, в которых виноват владелец автомобиля, неправомерных действий третьих лиц и так далее. Стоимость полиса пропорциональна стоимости автомобиля.
ОЧЕНЬ ВАЖНО. Чтобы обеспечить сохранность залога, клиенту будет необходимо приобрести полис КАСКО. Страховка позволяет получить компенсацию в случае природных бедствий, ДТП, в которых виноват владелец автомобиля, неправомерных действий третьих лиц и так далее. Стоимость полиса пропорциональна стоимости автомобиля.