Предсказание банкротства — это ситуация, когда из-за определенных обстоятельств становится очевидной невозможность выполнения обязательств по кредитным договорам в будущем.
Иными словами, вы, как добросовестный заемщик, смогли оценить возможные риски и заявить о приближении момента, когда выполнение долговых обязательств станет невозможным.
Какие обстоятельства могут послужить причиной для начала процедуры банкротства?
Возможно, на работе сообщили о предстоящем сокращении штата в рамках антикризисных мер, или работодатель предупредил, что временно переходит на окладный режим оплаты до стабилизации продаж.
Близкий вам человек попал в сложную ситуацию и нуждается в финансовой поддержке, причем больше обратиться некуда, и помочь нужно, ведь он тоже вас выручал!
Проблемы со здоровьем или последствия перенесенной болезни также могут привести к временной или полной утрате дохода, особенно если вы единственный кормилец в семье.
Оценив свои возможности, вы понимаете, что в ближайшем будущем не сможете полностью оплачивать долговые обязательства.
1. Обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Это хороший выход, но нужно учитывать нюансы: банк просто увеличит срок кредита, что приведет к увеличению срока выплаты процентов.
2. Попробовать перекредитоваться в другом банке — процедура рефинансирования. Вам могут предложить более низкую ставку, но кредит останется кредитом. Банк может предложить взять сумму больше необходимой, но это увеличит кредитную нагрузку.
3. Подать заявление о предсказании банкротства в Арбитражный суд. Этот вариант рассмотрим подробнее.
Какие риски есть при начале процедуры банкротства без просрочек?
- Если заявленные обстоятельства отсутствуют или недоказуемы, суд может усомниться в ваших намерениях и рассматривать дело как фиктивное банкротство, что влечет за собой гражданско-правовые и уголовно-правовые последствия.
- Возникают ситуации, когда должник, подавший заявление о предстоящем банкротстве, спустя некоторое время получает средства, достаточные для покрытия всех долгов, либо этот факт становится известен в ходе внешнего управления. В это время кредитор, понеся убытки из-за начала процедуры банкротства, вправе обвинить должника в фиктивном банкротстве и требовать компенсации убытков.
Чтобы избежать подобных проблем, рекомендуется:
- при подаче заявления о банкротстве доказать, что на момент подачи у вас не было возможности удовлетворить будущие требования кредиторов по мере их наступления;
- подтвердить, что у вас нет информации, которая бы указывала на возможное улучшение финансового положения, что позволило бы избежать невыполнения условий кредитного договора.
Вопрос о фиктивном банкротстве может быть поднят, только если будет опровергнуто одно из вышеуказанных положений.
Есть вопросы?
Задайте их на бесплатной консультации!
Когда можно объявить себя банкротом
При каких условиях можно объявить себя банкротом? Необходимо соответствовать признакам банкрота: ваши доходы недостаточны для оплаты обязательств, и просрочка платежей по кредитам более 90 дней. Не имеет значения, по какой причине вы неплатежеспособны, чаще всего это вызвано неожиданным увольнением, заболеванием, резким изменением жизненных обстоятельств и т.д.
Чтобы суд признал вас банкротом, необходимо предоставить существенные доказательства своего финансового состояния и неспособности оплачивать долги.
Но есть хорошая новость: пройдя процедуру, вы избавитесь от своей задолженности, которую спишут.
В начале процедуры потенциальный банкрот проходит проверку на неплатежеспособность, анализируются все сделки должника за последние три года на предмет их реальности, действительности и законности. Если у вас есть регулярные доходы, будет установлен график погашения задолженности. Суд может пересмотреть порядок выплаты задолженности с учетом возможностей должника и потребностей кредиторов.
Если у потенциального банкрота на момент подачи заявления о несостоятельности нет регулярных доходов, может быть назначена процедура продажи имущества должника.
Шаг 0. Планирование
На этом этапе важно понять стратегические цели и тактические шаги. Необходимо определить: есть ли неофициальные доходы и какое имущество (при его наличии) нужно сохранить от претензий кредиторов.
Шаг 1. Анализ текущей ситуации
Начните с того, что систематизируйте всю информацию о доходах и расходах. Подготовьте все документы, по которым производятся платежи (например, кредитные договоры). Если у вас нет оригиналов, запросите хотя бы копии.
Если у вас произошли чрезвычайные события, повлиявшие на вашу платежеспособность, соберите подтверждающие это документы.
К примеру, если вы были уволены – соберите документы об увольнении; если заболели – получите медицинскую справку и так далее. Ваши доказательства будут выглядеть убедительнее в суде, если они будут подготовлены заранее.
Важный момент. Не бойтесь общаться с кредиторами. Сообщайте им о своих проблемах, ищите совместное решение, которое будет приемлемо для всех. Делайте это грамотно, письменно и сохраняйте все ответы.
Будьте добропорядочным должником, избегайте использования «серых» схем. За это впоследствии можно будет дорого заплатить.
Шаг 2. Сбор документов
Список необходимых документов может включать:
• сведения о доходах за последние три года;
• данные о сделках за последние три года;
• информацию обо всех негативных факторах, влияющих на финансовое состояние должника;
• документы об оплате обязательных платежей (госпошлина и вознаграждение финансового управляющего).
Шаг 3. Подача заявления
Собрав все документы, с хорошим настроением и уверенность в успехе, составляем заявление, в котором:
- указываем обстоятельства, вызвавшие необходимость подачи заявления о банкротстве;
- перечисляем всех кредиторов и их данные;
- определяем конкретные суммы задолженностей;
- описываем кратко финансовое состояние.
К заявлению прикладываем собранные документы.
Подача заявления осуществляется в Арбитражный суд вашего региона.
Шаг 4. Ожидание
Если ваше исковое заявление принято, суд назначит первое заседание. На нем будет решаться вопрос об обоснованности признания вашей неплатежеспособности.
С этого момента размер вашей задолженности фиксируется. Все дальнейшее взаимодействие будет происходить в рамках дела о банкротстве и с участием финансового управляющего.
Шаг 5. Факультативный. Реструктуризация задолженности
Если у вас есть регулярный источник дохода, суд может рассмотреть возможность пересмотра графика погашения задолженности с учетом обстоятельств.
Максимальный срок реструктуризации – три года. Если доходов нет или они слишком малы, этот этап можно пропустить.
Шаг 6. Реализация имущества
При наличии ценного имущества финансовый управляющий должен провести его оценку и организовать продажу.
После окончания торгов вырученные средства будут распределены между кредиторами. Даже если денег на всех не хватит, долги будут списаны.
Если у вас есть недвижимость (квартира, дом), не пытайтесь продать или подарить её перед процедурой банкротства. Такие сделки могут быть признаны недействительными по заявлению финансового управляющего или кредитора. Любые поспешные действия с имуществом могут быть расценены судом как недобросовестное поведение при банкротстве!
Вам ничего не грозит, если ваша квартира – единственное пригодное для жилья имущество, так как по закону на неё нельзя обратить взыскание. Также можно подать в Арбитражный суд заявление об исключении этого имущества из конкурсной массы.
Шаг 7. Официальное признание банкротства
После завершения всех необходимых процедур, суд выносит постановление о завершении реализации имущества. Важно помнить, что признание гражданина банкротом влечет за собой определенные ограничения:
• утрата права занимать руководящие должности в юридических лицах на протяжении трех лет;
• обязанность сообщать о своем банкротстве при заключении кредитных договоров в течение следующих пяти лет;
• запрет на инициирование новой процедуры банкротства в течение тех же пяти лет.