Банкротство — это возможность начать с чистого листа, но это также оставляет отпечаток на вашем кредитном рейтинге. Банки неохотно сотрудничают с такими клиентами, но есть шанс получить желаемое через некоторое время.
Предоставляют ли ипотеку и кредиты после банкротства?
Законодательство позволяет подавать на кредит сразу после банкротства, но на практике это сложно. Банки оценивают платежеспособность и стабильность дохода, а также наличие личного имущества. Однако риски для них остаются высокими.
Через несколько месяцев шансы на одобрение значительно возрастают, но условия могут быть не самыми выгодными из-за высоких ставок и ограниченного финансирования.
Как повысить вероятность одобрения?
Сразу после банкротства получить ипотеку или кредит сложно. Вам нужно восстановить свою кредитную репутацию, что займет от 6 до 18 месяцев, но это может сделать ваше финансовое будущее более стабильным.
Демонстрация способности к исполнению обязательств
Для повышения шансов на одобрение вам необходимо показать свою финансовую ответственность и стабильность дохода. Есть несколько способов, как это сделать:
- Официальное трудоустройство;
- Наличие собственности;
- Открытие вклада в банке;
- Первоначальный взнос;
- Поручители.
Каждый из этих пунктов поможет вам убедить банк в вашей платежеспособности.
Улучшение кредитного рейтинга
Также важно активно работать над улучшением кредитной истории, что сделает вас более привлекательным заемщиком в глазах банков.
Рассмотрите возможность взять потребительский кредит. Планируете приобрести телевизор или стиральную машину? Не смотря на наличие средств, оформление потребительского кредита может быть полезным. Регулярные платежи и возможность досрочного погашения помогут улучшить ваш кредитный рейтинг и подтвердить финансовую надежность.
Станьте поручителем, если нет возможности самостоятельно оформить кредит или кредитную карту прямо сейчас. Однако шансы на одобрение у других лиц могут быть снижены. Также помните, что в случае невыполнения обязательств со стороны заемщика, ответственность может возложиться на вас.
Через 6–18 месяцев ваш кредитный рейтинг вырастет, и банки увидят вас как надежного клиента, способного к погашению обязательств. Чтобы увеличить шансы на одобрение, обратитесь за ипотекой или кредитом в банк, где вы уже обслуживаетесь.
Наличие банкротства не является помехой для получения финансирования от банка. Некоторые компании даже проявляют интерес к клиентам с недавними финансовыми трудностями. Однако сразу после признания банкротом может быть сложно получить ипотеку или кредит. Важно представить себя как платежеспособного гражданина с положительной кредитной историей.
Что предусматривает законодательство
Последствия статуса физического лица, признанного банкротом, описаны в статье 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ.
В течение первых пяти лет после банкротства заемщик обязан уведомлять финансовую организацию о своем статусе при оформлении любого кредита.
В законе нет запрета на получение потребительского кредита или ипотеки сразу после окончания процедуры банкротства. Однако в первые пять лет после процедуры заемщику необходимо сообщать о своем статусе банкрота при оформлении кредита.
Возможно ли взять кредит после банкротства
В России существуют два способа объявления физического лица банкротом. Первый — через Арбитражный суд по заявлению должника или кредитора. Второй — внесудебное банкротство через подачу заявления в МФЦ при условии долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и отсутствии пригодного для погашения долга имущества.
Последствия личного банкротства
- в течение 5 лет невозможно брать кредиты без указания о статусе банкрота;
- в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах;
- в течение 10 лет запрещено занимать руководящие должности в кредитных организациях;
- в течение 5 лет невозможно занимать руководящие должности в страховых организациях, НПФ, инвестиционных фондах и микрофинансовых организациях;
- в течение 5 лет нельзя подавать новое заявление о банкротстве;
- в течение 5 лет невозможно регистрироваться как индивидуальный предприниматель, если более года до подачи заявления о внесудебном банкротстве заявитель был ИП.
Как скоро после банкротства можно взять кредит
Подача заявки на кредит возможна только после завершения процедуры банкротства, которая в судебном порядке обычно длится от шести до двенадцати месяцев, а во внесудебном — до шести месяцев.
Оформление заявки на кредит доступно на стандартных условиях. В случае банкротства заемщик обязан сообщать банку о своем статусе в течение пяти лет после процедуры. Однако мнение экспертов таково, что пропуск этого шага при подаче заявки маловероятно приведет к негативным последствиям.
«Законодательство не предусматривает специфических санкций для граждан в данном случае. Однако возможно, что банки могут включить такое условие (сокрытие информации о личном банкротстве) в качестве основания для досрочного возврата кредита», — утверждает Иван Стасюк, советник Консалтинговой группы РКТ. — «При этом маловероятно, чтобы банк не узнал о статусе банкротства заемщика, так как такая информация является публичной».
Отношение банков к клиентам-банкротам
Иван Стасюк отмечает, что шансы признанных банкротами заемщиков на получение кредита невелики.
«Можно ожидать, что банки будут относиться к таким заемщикам весьма скептически. Возможность получения кредита будет затруднительной, но в теории она существует», — добавляет он.
Однако есть и другие точки зрения. Елена Гладышева, адвокат и управляющий партнер адвокатского бюро «РИ-консалтинг», утверждает, что некоторые банки могут быть более склонны выдавать кредиты недавним банкротам именно потому, что последние не имеют права на повторное банкротство в течение пяти лет.
Закон запрещает банкам и микрофинансовым организациям отказывать в кредите исключительно из-за статуса банкрота. Однако они вправе отказать в предоставлении услуг любому потенциальному заемщику по своему усмотрению, подчеркивает Иван Стасюк:
«Кредитный договор является договором по усмотрению банка, и банк не обязан заключать его с каждым заявителем. Не существует жестких критериев, которые бы обязывали банк выдать кредит. Следовательно, судебные пути для оспаривания отказа в кредите в данном случае маловероятны».
Общих правил отношения с физическими лицами, ставшими банкротами, у банков нет. В некоторых учреждениях такие потенциальные заемщики автоматически не проходят скоринг и отсеиваются на первом этапе проверки. В других банках предлагаются кредиты для клиентов с неидеальной кредитной историей, в том числе и для банкротов.
Чтобы избежать банкротства, необходимо правильно управлять своими финансами. Как распределять доходы так, чтобы хватило до следующей зарплаты? Как начать накапливать деньги, даже если кажется, что их слишком мало? Эксперты делятся своими советами.