Потерпевший не застрахован по ОСАГО

Собрание наиболее значимых документов по запросу Потерпевший не застрахован по ОСАГО (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• ФСС:
• 18210202090070000160
• 18210202090070010160
• 18210202090071010160
• 18210202090072100160
• 18210202090072110160
• Показать все
• ФСС:
• 18210202090070000160
• 18210202090070010160
• 18210202090071010160
• 18210202090072100160
• 18210202090072110160
• Показать все
• Медицинское страхование:
• 18210202101081013160
• 18210202101082013160
• 18210202101083013160
• Базовая программа ОМС
• Взносы в ФОМС
• Показать все

Судебная практика

Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 14.1 «Прямое возмещение убытков» Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» «Истец по первоначальному иску считает, что в результате ДТП у автомобиля ООО «СК Заря» Мицубиси Паджеро Спорт, государственный регистрационный знак Т270ЕТ 71 RUS, были повреждены многочисленные детали, что указано в сведениях об участниках ДТП, ремонтной калькуляции (заказ-наряд 0000000479) от 29.05.2019. Гражданская ответственность потерпевшего в ДТП ООО «СК Заря» на момент аварии не была застрахована в соответствии с ФЗ N 40 от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — ФЗ «Об ОСАГО»), что исключает для истца возможность обращения по прямому возмещению убытков в порядке п. 1 ст. 14.1 ФЗ N 40. Тем не менее, согласно ст. 6 ФЗ N 40 от 25.04.02, отсутствие полиса не влияет на право компенсации причиненного вреда.»

Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО): Страхователь, которому страховщик отказал в выплате страхового возмещения, намерен взыскать его в полном объеме
(КонсультантПлюс, 2025) Страховщиком доказано, что у него отсутствовала обязанность по выплате страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков, так как ответственность страхователя (потерпевшего) или причинителя вреда не была застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО (ч. 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО)

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Статья: Вред от действий пассажира транспортного средства и страховой случай в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
(Светличный А.Д.)
(«Транспортное право», 2020, N 4) Поэтому, если рассуждать таким образом, страховой случай не наступает, так как ответственность пассажира по договору ОСАГО не застрахована. Соответственно, страховщик не будет обязан выплачивать потерпевшему страховое возмещение.

Статья: Анализ правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за декабрь 2022 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
(«Вестник экономического правосудия Российской Федерации», 2024, N 2) Если страховая компания, выплатившая возмещение пострадавшему в ДТП по ОСАГО, обращается к виновнику, который застрахован в той же страховой компании, за взысканием всей выплаченной суммы по суброгации, то следует учитывать, что страховщик, выплативший возмещение по договору добровольного страхования имущества, приобретает право пострадавшего требовать компенсацию ущерба с виновного, если его ответственность не застрахована по ОСАГО, а если она застрахована — с его страховщика и с виновного в части, превышающей страховое покрытие по ОСАГО.

Нормативные акты

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ
(ред. от 25.12.2023)
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 6. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу пострадавших, в соответствии с гражданским законодательством. При этом ущерб, нанесенный жизни или здоровью пострадавших, подлежит возмещению в размерах не менее определенных в статье 12 настоящего Федерального закона, и по правилам данной статьи.

«Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016)
(ред. от 26.04.2017) В связи с изложенным, суд первой инстанции сделал правильный вывод об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Н., так как отсутствие страхования гражданской ответственности виновного лица К. на момент ДТП исключало возможность прямого возмещения убытков в порядке статьи 14.1 Закона об ОСАГО.

Действия потерпевшего в ДТП без ОСАГО

Пострадавший подает заявление о страховом возмещении, которое вместе с необходимыми документами приносит в офис страховщика виновного лица. Рекомендуется заранее снять копии и заверить их в страховой компании.

Обратите внимание!

Предоставление неполного пакета документов является основанием для отказа в принятии заявления. Поэтому рекомендуется заранее отправить документы страховщику в электронном виде, чтобы он в течение трех дней проверил их комплектность.

Как доказать свою невиновность

Невиновность можно доказать только в суде, так как сотрудник ГИБДД при оформлении ДТП не выносит решения о виновности, а составляет протокол об административном правонарушении. Если предполагаемый виновник не согласен с обвинением, он не должен отказываться от подписания протокола — следует указать свои замечания и проследить за тем, чтобы в документе не осталось пустых полей, как и в схеме ДТП.

Административный протокол можно обжаловать как у руководства ГИБДД, так и в суде. Во втором случае в суд направляются документы, оформленные сотрудником ГИБДД. Необходимо представить доказательства невиновности — записи с камер видеонаблюдения, видеорегистраторов и свидетельские показания, а также фото или видео, сделанные на месте ДТП. Потерпевший может заказать независимую экспертизу. Суд может назначить дополнительное расследование и провести судебную техническую экспертизу.

Обратите внимание!

Когда человек не признает свою вину или оспаривает размер требований, необходимо пройти досудебную процедуру урегулирования, включающую проведение технической экспертизы с участием всех сторон, а также отправку потерпевшим претензии предполагаемому виновнику. Если договоренность не достигнута, можно обращаться в суд.

В случае сомнений суд может назначить собственную техническую экспертизу, поэтому не рекомендуется ремонтировать или утилизировать транспорт до принятия судебного решения.

На какую компенсацию и от кого может рассчитывать пострадавший

Система обязательного страхования автогражданской ответственности работает так, что ущерб, нанесенный имуществу, жизни и здоровью потерпевшего, возмещается за счет страховой компании, с которой у виновника заключен договор ОСАГО. Даже если ДТП оформляется без участия сотрудников ГИБДД по европротоколу, и потерпевший подает заявление о прямом возмещении убытков в свою страховую, в конечном итоге, страховая виновника выплачивает возмещение страховой потерпевшего. Таким образом, наличие у пострадавшего полиса ОСАГО важно только для оформления ДТП по европротоколу. В остальных случаях он получит компенсацию, предварительно оплатив административный штраф в размере 800 рублей согласно статье 12.37 Кодекса об административных правонарушениях за отсутствие обязательной страховки, предусмотренной статьей 4 Федерального закона “Об ОСАГО” № 40-ФЗ.

Максимальная сумма выплаты указана в договоре ОСАГО в пределах, установленных статьей 7 ФЗ “Об ОСАГО” — не более 400 000 рублей за имущественный ущерб и не более 500 000 рублей за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего.

Согласно пункту 15.1 статьи 12 Закона “Об ОСАГО”, при нанесении ущерба легковому автомобилю, страховщик обязан обеспечить его восстановительный ремонт. Это правило действует для страховок, оформленных после 28 апреля 2017 года, для остальных случаев возмещение производится в денежной форме.

Кто возместит ущерб при отсутствии страховки

Если у пострадавшего нет страховки, ущерб возмещает страховщик виновного в ДТП. Если у виновника тоже нет полиса ОСАГО, пострадавший может требовать компенсации непосредственно от него в соответствии с правилами статьи 1064 Гражданского кодекса РФ.

Будучи невиновным участником ДТП, необходимо следовать требованиям Постановления Правительства РФ № 1090 «О Правилах дорожного движения». Согласно пунктам 2.5 и 7.2, участники аварии должны поставить автомобили на ручной тормоз, не препятствуя движению других транспортных средств, включить аварийную сигнализацию и выставить аварийный знак: в населенных пунктах на расстоянии не менее 15 метров, за их пределами — 30 метров.

После оказания первой медицинской помощи пострадавшим и вызова скорой помощи или убеждения, что никто не пострадал, следует вызвать сотрудника ГИБДД и получить данные полиса ОСАГО виновника ДТП. Это можно сделать, считав QR-код на бланке с помощью смартфона. По закону, каждый участник ДТП обязан предоставить данные своего договора ОСАГО по требованию другого. Рекомендуется также собрать контактные данные виновника и свидетелей, если они есть.

Обратите внимание!

Желательно зафиксировать место происшествия, поврежденные части автомобилей и номера свидетелей на фото или видео.

После того как сотрудник ГИБДД оформит необходимые документы, можно начинать сбор пакета бумаг, который вместе с заявлением о страховом возмещении следует направить в страховую компанию виновника. Чтобы проверить, все ли документы собраны, можно отправить их страховщику в электронном виде. Страховщик обязан ответить в течение трех дней. Убедившись в комплектности и заверив копии в офисе страховой компании, потерпевший сдает документы. С этого момента у страховщика есть 20 дней на выплату возмещения, отправку автомобиля на станцию техобслуживания или выдачу мотивированного отказа. За задержку страховщик, согласно пункту 21 статьи 12 Закона «Об ОСАГО», обязан выплатить 1% от суммы за каждый просроченный день, при проведении восстановительного ремонта — 0,5%, а при задержке отправки мотивированного отказа — 0,05%.

Возмещение через суд

Когда участники ДТП не могут прийти к согласию относительно фактических обстоятельств аварии, необходимо вызвать сотрудника ГИБДД, который осмотрит место происшествия и составит протокол и заключение об административном правонарушении одного из участников. Если виновник не согласен, он указывает свои замечания в протоколе и на схеме ДТП.

С этого момента начинается досудебная стадия урегулирования, включающая проведение независимой технической экспертизы в присутствии всех участников ДТП с последующим направлением виновнику претензии.

Обратите внимание!

Только после прохождения досудебной стадии можно обращаться в суд. В случае сомнений судья может назначить повторную техническую экспертизу, поэтому не рекомендуется чинить или утилизировать транспорт до вынесения решения суда.

Сроки рассмотрения дела

Если нанесен имущественный ущерб, обратиться в суд можно в течение трех месяцев с момента ДТП. При нанесении вреда жизни и здоровью по статье 264 Уголовного кодекса РФ — в течение полугода.

Если требование не превышает 50 000 рублей, иск направляется в мировой суд, если больше — в районный. В мировом суде дело будет рассмотрено в течение месяца с момента принятия, в районном — в течение двух месяцев, согласно части 1 статьи 154 Гражданско-процессуального кодекса РФ.

Выплатят ли возмещение, если пострадавший в аварии не застрахован?

Можно ли получить страховое возмещение без полиса ОСАГО? Возможно ли запросить выплату при просроченной страховке? Как получить компенсацию с виновника ДТП без ОСАГО? Ответы на эти и другие вопросы о возмещении ущерба без автостраховки изложены в данной статье.

Есть ли у потерпевшего возможность возместить ущерб без автострахового полиса?

Чтобы понять этот вопрос, необходимо вспомнить принцип страхования гражданской ответственности водителя. Наличие полиса гарантирует, что потерпевший в ДТП получит выплату или ему оплатят ремонт. Эти действия обязан выполнить автостраховщик виновника аварии.

Таким образом, наличие полиса у невиновного в происшествии не является обязательным.

Выплачиваются ли деньги, если у потерпевшего нет полиса?

Пострадавший в аварии без ОСАГО имеет право на получение денежной компенсации. Размер выплачиваемой суммы не должен превышать установленные лимиты в 400 тыс. рублей (для имущества) и 500 тыс. рублей (при нанесении вреда здоровью).

Что делать, если у потерпевшего просрочен страховой полис?

Просроченная страховка приравнивается к вождению без неё. В этом случае водителю также придется заплатить штраф. Однако порядок действий для компенсации ущерба остается неизменным.

Куда обращаться потерпевшему без полиса ОСАГО?

В случае, если у пострадавшего в ДТП отсутствует страховка, ему следует поступать следующим образом:

1. Выяснить, в какой автостраховой компании застрахован виновник ДТП.
2. Обратиться к страховщику с заявлением и приложить необходимые документы.
3. Предоставить повреждённый автомобиль для проведения экспертизы.

Какие документы нужны для обращения в автостраховую компанию?

Водителю, который не виновен в происшествии, необходимо представить в СК следующий пакет документов:

• копию паспорта и водительского удостоверения;
• копию полиса виновника ДТП;
• копию протокола о административном правонарушении;
• копии ПТС и СОР обоих водителей;
• результат оценочной экспертизы.

В офисе страховщика нужно заполнить заявление о страховом возмещении.

Можно ли оформить европротокол при незначительном ДТП?

В статье 11.1 Федерального закона «Об ОСАГО» указаны случаи, когда возможно составление европротокола. Оформлять ДТП без вызова полиции можно только в том случае, если оба водителя имеют страховку. Если у пострадавшего её нет, составление европротокола бессмысленно.

Иначе можно лишиться возможности получить возмещение материального ущерба.

Можно ли оформить европротокол, если нанесён вред здоровью?

Для возмещения ущерба здоровью необходимо вызвать полицию. Составление европротокола в таких случаях не допускается.

Для компенсации ущерба здоровью нужно обратиться в автостраховую компанию с медицинскими справками и чеками, в которых указана сумма лечения. Эти действия проводятся независимо от наличия ОСАГО у пострадавшего.

Что делать, если у виновника аварии поддельный ОСАГО?

Если после обращения в страховую компанию выяснится, что у виновного поддельный полис, все претензии нужно предъявлять ему. При отсутствии страховки расходы на ремонт и другие издержки придётся взыскивать с виновника ДТП.

Это можно сделать по договорённости или через суд. Срок рассмотрения гражданских дел составляет 2 месяца.

Действия, если у обоих водителей нет страховки:

1. Вызвать сотрудников ГИБДД на место происшествия (обязательно).
2. Провести экспертизу после аварии.
3. Попробовать договориться с виновником ДТП о добровольной компенсации.
4. Если договориться не удалось, необходимо обращаться в суд.

Обоих водителей ждёт штраф за управление транспортным средством без страховки.

Штраф за отсутствие полиса

Независимо от роли в аварии, водитель без полиса понесёт административную ответственность за нарушение ПДД. Избежать штрафа за управление машиной без «автогражданки» не удастся.

Согласно части 2 статьи 12.37 КоАП РФ, штраф за это правонарушение составляет 800 рублей, если на место аварии был вызван патруль дорожной полиции.

Можно ли рассчитывать на компенсацию?

Отсутствие полиса у пострадавшего не освобождает страховую компанию виновника от обязанности возместить ущерб. Некоторые страховщики пытаются избежать ответственности, утверждая, что при ДТП нужно обращаться в свою СК. Однако, отсутствие полиса у потерпевшего не лишает его права на выплату.

Такое поведение является незаконным. Водитель, который не виновен в аварии, может подать иск на компанию, отказавшую в компенсации. Согласно обзору юридической практики, такие иски со стороны автовладельцев в большинстве случаев удовлетворяются. Лучше сразу уведомить страховщика о намерении обратиться в вышестоящие инстанции. Вероятно, он не захочет рисковать и произведет необходимые выплаты. В случае проигрыша компании придется не только компенсировать ущерб пострадавшему, но и покрыть все его судебные издержки.

Таким образом, отсутствие полиса у потерпевшего приносит меньше проблем, чем ситуация, когда виновник ДТП не имеет ОСАГО. В последнем случае получение компенсации становится серьезной проблемой.

Особенности получения выплаты

Если потерпевший не застрахован, ему следует быть особенно осторожным, чтобы страховщик не смог отказать в выплате. Важно учитывать следующие нюансы:

• следует подготовиться к проведению независимой экспертизы, так как страховая компания, скорее всего, умышленно занизит сумму выплаты;
• нужно сразу получить реквизиты страховщика у виновной стороны, так как именно потерпевшему придется взаимодействовать с ним;
• необходимо подготовить все документы для досудебной претензии и судебного разбирательства, так как споров со страховщиком редко удается избежать (для этого на месте происшествия нужно получить копию протокола и справку об аварии);
• страховая компания может не только сразу отказать в выплате, но и намеренно затягивать с ответом, чтобы истекли сроки обращения.

Как оформлять происшествие

Главное для потерпевшей стороны в случае ДТП без страховки – доказать свою невиновность.

Для этого нужно придерживаться определенного алгоритма действий.

1. До приезда сотрудников дорожной полиции зафиксировать точное расположение транспортных средств. Сделать фото и видеосъемку места аварии, которые будут служить доказательством в случае споров.
2. Опросить свидетелей и взять их контактные данные для связи.
3. Не перемещать транспортные средства и элементы, образовавшиеся в результате аварии.
4. Проверить корректность заполнения протокола сотрудниками дорожной полиции, наличие сведений о ДТП, расположении дорожной инфраструктуры и других обстоятельствах, которые могут повлиять на принятие решения о виновности в аварии.
5. Тщательно ознакомиться с протоколом, при несогласии с его содержанием отметить это в документе. Получить его копию.
6. Собрать доказательства своей невиновности. Наличие видеорегистратора упрощает эту задачу. При его отсутствии следует позаботиться о получении записей с камер видеонаблюдения, установленных на придорожных объектах.

Таким образом, процедура оформления аварии при отсутствии ОСАГО у пострадавшего не отличается от стандартного процесса.

Важно! Если участники происшествия не могут договориться о том, кто виновен в аварии, следует уделить особое внимание сбору доказательств, которые подтвердят отсутствие нарушений с вашей стороны.

Оформление по Европротоколу

Многие водители предпочитают такой способ оформления аварии, так как он значительно экономит время – не нужно ждать приезда сотрудников дорожной полиции.

Размер компенсации по Европротоколу небольшой, с 2019 года максимальная сумма составляет 100 тыс. рублей.

Обязательные условия для этого способа оформления происшествия:

• ущерб причинен только имуществу (нет пострадавших);
• число участников аварии не более двух;
• оба водителя согласны на такой способ решения вопроса;
• у всех участников происшествия есть действующие полисы ОСАГО.

По причине последнего пункта оформление Европротокола при отсутствии страхового полиса у пострадавшего невозможно. Единственный способ избежать вызова сотрудников Госавтоинспекции (например, чтобы не платить штраф за управление автомобилем без ОСАГО) – урегулировать вопрос без составления документов. Если ущерб незначительный и виновник готов возместить его на месте, можно обойтись без инспекторов и обращения в страховую компанию.

Однако следует учитывать некоторые нюансы:

• существует риск неверной оценки степени повреждений, они могут быть скрытыми и выявиться только во время ремонта;
• у виновника может не оказаться необходимой суммы (в этом случае можно взять что-то в залог, но это не должен быть паспорт);
• при любом варианте развития событий желательно оформить расписку (если виновник оплатил ремонт, документ составляет пострадавший, если виновник просит отсрочку, расписку пишет он).

Если у виновника тоже нет полиса

Отсутствие ОСАГО у виновника – это более серьезная ситуация, так как пострадавшему некуда обратиться. В этом случае ущерб придется взыскивать непосредственно с водителя. Если он отказывается выплачивать компенсацию, придется обращаться в суд.

При отсутствии полиса у виновника следует учитывать следующие особенности:

• Необходимо получить все контактные данные водителя, чтобы его поиск в дальнейшем не был проблематичным (стоит узнать не только адрес прописки и/или пребывания, но и место работы).
• Проведение независимой экспертизы необходимо для определения размера ущерба (при наличии полиса этим занимается страховщик). О дате осмотра автомобиля нужно заранее уведомить виновника, отправив ему заказное письмо.
• Вызов сотрудников Госавтоинспекции обязателен, чтобы установить невиновность пострадавшего.

Игнорирование вызова дорожных инспекторов на место происшествия может привести к серьезным последствиям. Если вина конкретного водителя не будет установлена, ответственность будут нести оба участника аварии пропорционально причиненному ущербу.

Важно! В случае успешного завершения процесса виновная сторона не только выплатит компенсацию, но и возместит моральный ущерб, а также покроет все судебные издержки.

Важно! В случае успешного завершения процесса виновная сторона не только выплатит компенсацию, но и возместит моральный ущерб, а также покроет все судебные издержки.