Блокировка расчетного счета: не сдавайтесь, боритесь

Когда ваш расчетный счет блокируют, это означает, что все расходные операции приостановлены до выяснения обстоятельств. Но есть новость и похуже: выяснять эти обстоятельства, объясняться, собирать документы и оправдываться перед контрагентами придется именно вам. Давайте разберемся, как выйти из этой ситуации с минимальными потерями и, что еще важнее, как избежать её в будущем.

Почему банк может заблокировать счет клиента?

Инициатором блокировки счета может выступать как сам банк, а точнее его служба финансового мониторинга, так и налоговая инспекция или другой государственный орган. Вот наиболее распространенные причины для блокировки счета:

• Банк заподозрил, что вашу компанию формально возглавляет лицо, которое фактически не имеет полномочий директора. Например, если финансовый мониторинг обнаружит, что во главе нескольких организаций указан один и тот же человек. Номинальные директора — это прямое нарушение уголовного законодательства, поэтому банк имеет право требовать объяснений.
• Вы провели сомнительную операцию по расчетному счету, которая, например, не соответствует подтверждающим документам, или документы отсутствуют вовсе. Подозрение может вызвать и платёжка, несоответствующая кодам ОКВЭД вашей компании.
• Банк обнаружил изменения в учредительных документах компании, о которых его не уведомили. Если новые данные, не согласованные с банком, попадают в его базу, счет блокируется до выяснения обстоятельств. Поэтому, если вы, например, собираетесь внести изменения в свой устав, обязательно сообщите об этом банку.
• Юридический адрес компании не соответствует фактическому. Налоговая инспекция может устроить внеплановую проверку вашего юридического адреса, и банки тоже проводят такие проверки. Если по указанному адресу компания не найдется, блокировка будет немедленной.
• Платежи в налоговую инспекцию составляют меньше 0,5% от оборота — по рекомендациям Банка России такое поведение клиента считается подозрительным. Юрлица, которые снимают деньги с расчетного счета, а налоги платят с личной карты, могут попасть в бан: кредитная организация не анализирует ваш способ уплаты налогов.
• Слишком частое снятие наличных с расчетного счета. Для банка это сигнал возможного отмывания денег. При этом клиент может не нарушать закон, оплачивая налоги через личную карту или терминалы.
• Сомнительное назначение платежа. Даже при оплате через личный кабинет банк отслеживает, на что уходят деньги с расчетного счета юрлица. Если в платежке каждый раз будет одна и та же формулировка, это может вызвать подозрения.
• Подозрительный контрагент. Банк обязан следить не только за вами как за клиентом, но и за вашими контрагентами. Принцип «скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты» здесь работает в полной мере. Даже если вы честный предприниматель, но получили платёж от лица из чёрного списка банка, ваш счёт могут заблокировать.
• Судебное решение о приостановке операций по счёту владельца, находящегося под следствием. Здесь всё понятно: органы исполнительной власти вправе требовать блокировки вашего счёта.

Важные новости для бизнеса — в нашем Телеграме.

Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!

Что делать, если ваш счёт заблокировали?

Помните, даже если вы ни в чём не виноваты и ваш счёт заблокировали по ошибке, вам придётся занять активную позицию и не терять времени. К сожалению, это ваша ответственность и ваш интерес: все операции по расчетному счёту заморожены, а значит, вы не можете вести бизнес.

Итак, что делать и куда бежать:

• Для начала выясните, кто инициатор блокировки. Если это сама кредитная организация, задача упрощается — банк по звонку обязан предоставить полную информацию о причинах блокировки и о том, что нужно сделать для разблокировки. Если же инициатором выступила ФНС, банк не всегда может дать подробные объяснения. В этом случае нужно обращаться непосредственно в налоговый орган.
• Обратитесь в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину блокировки. Даже если вы уже получили разъяснения по телефону, лучше иметь документ на случай, если разблокировка затянется. Банк должен дать письменный ответ в течение двух рабочих дней. Если в эти сроки вы не получили разъяснения, обращайтесь в региональное отделение Центрального Банка или на горячую линию регулятора — на все обращения о нарушениях со стороны банков он реагирует оперативно.
• Если вам нужно предоставить дополнительные подтверждающие документы, сделайте это как можно быстрее. Если ваш бизнес честен и прозрачен, вероятно, блокировка счета — это недоразумение. Да, такие случаи бывают.
• Если вас подозревают в отмывании денег, вам необходимо собрать все документы, подтверждающие вашу невиновность: договоры, контракты и прочее. Если подозрения оправданы, остается только надеяться на лучшее.

Как оплатить налоги при заблокированном расчетном счете?

Счет может быть заблокирован полностью или частично. При частичной блокировке ограничение касается только определенной суммы, остальные средства можно использовать, в том числе для уплаты налогов.

Но даже при полной блокировке счета, по закону вы можете оплатить налоги через систему первоочередности платежей. Уплата налогов входит в этот список, наряду с уплатой страховых взносов, пеней и штрафов.

Расчетный счет заблокирован или приостановлено ДБО: что делать

Блокировка счета — это всегда катастрофа. Платежи замораживаются, сделки не осуществляются, доступ к деньгам ограничен. Помимо блокировки банк может приостановить ДБО (дистанционное банковское обслуживание), что также неприятно — операции можно проводить только лично в офисе банка, пока не докажете, что все в порядке. Разберем причины блокировки счета и что можно сделать в этой ситуации.

• Автор: Светлана Фатеева
• Иллюстратор: Иван Майтов
• Редактор: Ирина Ситникова

1. Банк заблокировал счет или отказал в ДБО
2. Как вести дела, чтобы не попасть под 115-ФЗ
3. Счет заблокировала налоговая
4. Счет заблокировали приставы
5. Счет заблокировал суд
6. Очередность списания денег со счета
7. Самое важное

Причины блокировки доступа к счетам просты:

• Вы задолжали государству (чаще всего налоговой), намеренно или по ошибке.
• Вы должны деньги кредиторам или связаны с лицами, нарушившими закон.
• Банк применил к вам 115-ФЗ (закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

От того, кто инициировал блокировку, зависит ваш план действий и возможность вывода денег — если это вообще возможно. Поэтому сначала узнайте у сотрудника банка, кто заблокировал ваш счет.

Если при наличии долгов причины блокировки очевидны, то в случае с 115-ФЗ разобраться сложнее — ведь с вашей точки зрения, вы ничего не нарушили.

Банк заблокировал счет или отказал в ДБО

Причины. Банки блокируют счета, ссылаясь на закон № 115-ФЗ о противодействии отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Если операция кажется подозрительной, банк ее не проведет. Сначала он запросит документы для подтверждения законности операции. Также банк может приостановить ДБО, наблюдая за деятельностью предпринимателя и решив, что она подпадает под 115-ФЗ.

Основные поводы для беспокойства:

• регулярные переводы денег физлицам;
• снятие наличных на «прочие цели»;
• операции, «не имеющие экономического смысла», несвойственные ОКВЭД;
• отсутствие платежей в бюджет;
• работа с проблемными контрагентами;
• соотношение платежей с НДС и без НДС;
• недостаточный остаток по счету.

Что важно знать. Решение о блокировке по 115-ФЗ принимается на основе формальных признаков. Внутренние системы контроля банка отслеживают все операции и сигнализируют о нарушениях. На основании этих сигналов сотрудник службы безопасности банка принимает решение о приостановке ДБО и запрашивает сведения у предпринимателя.

Если дистанционное банковское обслуживание ограничено, вы можете воспользоваться бумажным форматом платёжных поручений или делать переводы непосредственно в офисе банка, пока он проверяет подозрительные операции. Однако будьте готовы к увеличенной комиссии за эти услуги.

Банк интересуют доказательства легальности вашего бизнеса. Вам потребуется подтвердить, что вы сотрудничаете с честными контрагентами, проводите экономически обоснованные операции, платите налоги и заработную плату сотрудникам.

Если вам не удастся предоставить такие доказательства и счёт будет закрыт, вы попадёте в так называемый «чёрный список» отказников. Этот список доступен всем финансовым организациям, и у вас могут возникнуть сложности при открытии счёта в другом банке.

Закрытие счёта и вывод средств может оказаться дорогостоящим — банки в таких случаях взимают значительную комиссию.

Как узнать. Банк информирует о причинах блокировки и запрашивает документы через смс-сообщение, интернет-банк или по телефону.

Что делать. После получения запроса, в установленный банком срок, предоставьте документы с описью и датой приёма. Документы должны подтверждать легальность и экономический смысл операций. В течение десяти рабочих дней банк обязан рассмотреть их и сообщить решение владельцу счёта.

Если банк не отвечает, отправьте официальный запрос на предоставление информации о причинах — банк обязан ответить на него письмом (>п. 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Если документы не убедят сотрудников банка, вам будет направлен официальный ответ о «невозможности устранения оснований» для отказа в проведении операции или доступе к ДБО.

Чтобы снять блокировку и восстановить доступ к ДБО, подайте жалобу в межведомственную комиссию Центробанка и одновременно — в суд. В суде требуйте возмещения убытков, оплаты судебных расходов и процентов за пользование деньгами (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). По закону вы не обязаны доказывать законность операции, это банк должен доказать обоснованность блокировки счёта или операции.

Блокировка расчётного счёта налоговой инспекцией: причины, что делать, как проверить

ФНС, согласно ст. 76 Налогового кодекса, может заблокировать расчётный счёт (р/с) компании, приостановив все её расходные операции.

Счёт блокируется после того, как налоговая служба принимает решение о его аресте и направляет постановление в банк. Налоговая может потребовать приостановить операции как на рублёвых, так и на валютных счетах, открытых в любых банках РФ.

Решение ФНС банк обязан исполнить незамедлительно, а также сообщить об остатках средств на счетах компании. При этом кредитной организации запрещается заключать новые договоры с организацией или ИП до получения уведомления о разблокировке р/с.

При аресте все деньги организации или ИП замораживаются. Владелец р/с не может проводить банковские операции — снимать и переводить деньги, рассчитываться с контрагентами, оплачивать покупку материалов, сырья, инструментов. Это значительно замедляет деятельность бизнеса.

Рекомендуем также ознакомиться: